Schuldner-Beratung: So erkennen Sie gute Angebote

Manchmal ist es so:

Ein Mensch hat Schulden.
Ein Mensch mit Schulden heißt: Schuldner.

Schulden sind Geld,
das ein Mensch zum Beispiel

• einem anderen Menschen schuldet.
• einer Firma schuldet.

Der Mensch oder die Firma,
die Geld-Forderungen an einen Schuldner hat nennt man: Gläubiger.
Insolvenz bedeutet:
Der Schuldner kann seine Schulden an den Gläubiger nicht bezahlen.
Dazu sagt man auch: Zahlungs-Unfähigkeit.

Haben Sie Schulden?

Wissen Sie nicht wie Sie eine Rechnung zurückzahlen sollen?

Dann gibt es verschiedene Möglichkeiten.

Zum Beispiel:
Es gibt kostenlose und gute Beratungs-Stellen.
Zum Beispiel:
•    bei den Gemeinden
•    bei den Wohlfahrts-Verbänden
•    bei den Verbraucherzentralen

Aber: Die Schuldner müssen oft sehr lange auf eine Beratung warten.
Daher gehen viele Schuldner zu einer gewerblichen Beratung.
Denn: Die Beratung wird oft als schnelle Hilfe angeboten.

Aber die gewerblichen Beratungs-Stellen
•    verlangen zu viel Geld für die Beratung.
•    haben überflüssige und schlechte Angebote.

Gewerbliche Beratungs-Stellen bedeutet:
Die Beratungs-Stelle will Geld verdienen mit der Beratung.
Oft sind die gewerblichen Beratungs-Stellen nicht gut.
Denn die Beratung
•    geht oft nicht auf die persönliche Situation von dem Schuldner ein.
•    hat keine rechtliche Grundlage.
•    hilft dem Schuldner oft nicht.

So erkennen Sie gute und schlechte Angebote zur Schuldner-Beratung

Vorsicht bei auffallender Werbung
 

Seien Sie vorsichtig, wenn Beratungs-Angebote schnelle Hilfe versprechen.
Denn die schnelle Hilfe ist oft

• nicht rechtlich korrekt.
• keine grundlegende Beratung.
• sehr teuer.

Daher dauert die schnelle Hilfe von dem gewerblichen
Beratungs-Angebot oft länger.

Passen Sie auf,
wenn die Schuldner-Beratung Ihnen anbietet eine monatliche Rate zu übernehmen.

Raten sind Geld-Beträge.

Die Rate wird oft als Verwaltungs-Kosten verwendet.
Und nicht an die Gläubiger bezahlt.

Keine Kombination von Berater und Anwalt buchen

Nehmen Sie keine Beratungs-Angebote an

• bei denen der Berater nur Ihre Daten aufnimmt.

•    ihre Unterlagen an einen Rechtsanwalt weiterleitet.
Denn: So haben Sie die doppelten Kosten.
Und keinen persönlichen Kontakt mit dem Rechtsanwalt.
Es ist wichtig,
dass die Schuldner-Beratung eine Erlaubnis zur
Rechts-Beratung hat.
Denn:
Die Schuldner-Beratung muss
•    die einzelnen Geld-Forderungen von den Gläubigern überprüfen.
•    die Insolvenz vorbereiten.
Nur mit einer Erlaubnis zur Rechts-Beratung kann die
Schuldner-Beratung rechtliche Informationen geben.

Vorsicht bei Schuldner-Beratungen im Internet

Wenn Sie eine Schuldner-Beratung brauchen oder Insolvenz anmelden müssen:
Gehen Sie zu einer persönlichen Beratung.
Es gibt Angebote,
die ihre Beratung nur über das Internet oder das Telefon machen.

Diese Angebote sollten Sie nicht annehmen.

Einige Amtsgerichte haben schon entschieden:
Wenn Sie einen Insolvenz-Antrag stellen,
müssen Sie sich vorher persönlich beraten lassen.

Überprüfen Sie die Kosten von der Schuldner-Beratung

Bei dem ersten Gespräch mit der Schuldner-Beratung,
müssen Sie direkt nach den Beratungs-Kosten fragen.
Kann Ihnen die Schuldner-Beratung dazu keine Auskunft geben:
Nehmen Sie das Angebot nicht an!
Eine gute Schuldner-Beratung kann Ihnen immer die Kosten mitteilen.
In einer guten Kosten-Auflistung sehen Sie zum Beispiel
•    wieviele Gläubiger es gibt.
•    wieviel Schulden Sie momentan zurückzahlen können

Vertrags-Abschluss: So erkennen Sie eine gute Schuldner-Beratung

Eine gute Schuldner-Beratung  
•    macht einen Beratungs-Termin in den Geschäftsräumen von der Beratung.
•    kommt nicht zu Ihnen nach Hause.
•    drängen Sie nicht dazu einen Vertag zu unterschreiben.
•    informiert Sie gut.
•    gibt Ihnen Zeit zum Nachdenken.

Achten Sie darauf:
In dem Angebot von der Schuldner-Beratung müssen diese Leistungen stehen:

• Verwaltung
  Zum Beispiel: Auflisten von Gläubigern, Auflistung von den
  Geld-Forderungen oder die Kontoführung.
• Rechtsberatung und Rechtsvertretung

Unterschreiben Sie nur

• den Schuldner-Vertrag
• den Insolvenz-Beratungs-Vertrag

Unterschreiben Sie keine weiteren Verträge.

Kredit-Vermittlung

Wichtig: Unterschreiben Sie nie einen Kredit-Vertrag!
Diese Kredit-Verträge helfen Ihnen nicht.

Das Kompetenz-Zentrum Leichte Sprache
hat den Text im Jahr 2024 in Leichte Sprache übersetzt.

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© Lebenshilfe für Menschen mit geistiger Behinderung Bremen e.V.
Der Zeichner ist Stefan Albers, Atelier Fleetinsel, 2013.

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Wir schreiben in dem Text nur die männliche Form.
Zum Beispiel: Berater.
Weil das leichter zu lesen ist.
Gemeint sind aber immer auch alle Menschen.